Obtener una vivienda propia es el sueño de muchos argentinos, y el Banco Nación ofrece una opción atractiva a través de sus créditos hipotecarios UVA. Este sistema, ajustado por Unidades de Valor Adquisitivo, presenta ventajas y desventajas que es importante conocer antes de tomar una decisión. A continuación, detallaremos los requisitos, montos, cuotas y plazos de estos créditos para que puedas evaluar si se ajustan a tus necesidades.
Requisitos para acceder a un crédito hipotecario UVA del Banco Nación
Los requisitos para solicitar un crédito hipotecario UVA en el Banco Nación varían según la situación laboral del solicitante. Es fundamental cumplir con estos criterios para ser considerado elegible.
A continuación, detallamos los requisitos de antigüedad laboral:
- **Empleados en relación de dependencia (planta permanente):** Se requiere una antigüedad laboral mínima de 1 año.
- **Empleados contratados:** Mínimo 4 años de antigüedad con contrato vigente.
- **Autónomos (inscriptos en ganancias):** 2 años en el ejercicio de la profesión u oficio desde la presentación de la primera Declaración Jurada (DJJ) de ganancias. Si se cambió de monotributo a responsable inscripto y no se cumple el año en la categoría actual, se tomará la menor antigüedad.
- **Monotributistas:** 2 años de antigüedad en la profesión u oficio desde la inscripción en el monotributo y 1 año en la categoría actual. Si hubo recategorización y no se cumple el año en la categoría actual, se tomará la menor antigüedad.
Montos máximos y porcentaje de financiación
El monto máximo a solicitar para un crédito hipotecario UVA en el Banco Nación está sujeto a cambios, por lo que se recomienda consultar la información actualizada en su sitio web o sucursales. Sin embargo, como referencia general, el máximo suele estar en torno a los 230.000 UVAs. Esto equivale a un monto en pesos variable que debes consultar periódicamente debido a la actualización constante del valor de la UVA. En ocasiones, dependiendo de variables adicionales, la financiación máxima puede cubrir hasta el 75% del valor de compra o tasación del inmueble (considerándose el valor menor entre ambas).
Es importante tener en cuenta que la financiación máxima no siempre llega al 90% del valor de la vivienda, como se creía en versiones anteriores del préstamo. Por lo general se encuentra en el rango del 75%. Además, pueden existir ciertas excepciones o casos específicos.
Cuotas y sistema de amortización
Las cuotas de los créditos hipotecarios UVA se calculan en base a la UVA y se ajustan en base al índice de precios al consumidor (CER), disponible diariamente en la página del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Esto hace que la cuota en pesos sea variable.
La primera cuota puede ser calculada mediante un simulador online del Banco Nación o consultando directamente con un asesor del banco. El simulador no será infalible para las cuotas mensuales siguientes, debido a la indexación del crédito.
El sistema de amortización es el sistema francés, lo que significa que las cuotas se mantienen constantes en términos de UVAs a lo largo de la vida del préstamo, pero su valor en pesos se ajustará en base a la inflación. Cabe aclarar que si bien el importe en UVAs se mantiene constante, el valor en pesos aumentará.
Plazos para pagar el crédito
Los plazos para pagar el crédito hipotecario UVA varían dependiendo del destino del préstamo. A continuación se detallan los plazos disponibles:
- **Adquisición o cambio de vivienda:** 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años.
- **Construcción:** 5, 10, 15, 20, 25 o 30 años (a contar desde el primer desembolso).
- **Ampliación, refacción o terminación:** 5, 10 o 15 años (a contar desde el primer desembolso).
En todos los casos, la edad máxima al momento de la finalización del pago del préstamo es de 85 años.
Consideraciones adicionales
Además de los puntos mencionados, existen otras consideraciones importantes al solicitar un crédito hipotecario UVA:
- Es posible sumar ingresos de hasta dos titulares y dos codeudores (familiares directos).
- Si eres empleado contratado, generalmente se requiere un codeudor con ingresos similares o superiores al del titular.
- Si estás próximo a jubilarte, se puede aplicar un porcentaje sobre tus ingresos netos computables, según el tiempo que falte para tu jubilación.
- La relación cuota-ingreso no puede superar el 25% de tus ingresos netos.
- No se cobran comisiones por tasación de la propiedad.
Los créditos hipotecarios UVA del Banco Nación pueden ser una excelente opción para acceder a la vivienda propia, pero es fundamental analizar cuidadosamente los requisitos, montos, cuotas y plazos. La variabilidad de las cuotas en pesos, ajustadas por la inflación, debe ser comprendida y evaluada frente a tus capacidades financieras. Recuerda consultar la información actualizada en el sitio web del Banco Nación o en cualquiera de sus sucursales antes de tomar una decisión.
