En un contexto económico complejo, acceder a un crédito hipotecario en Argentina puede ser un desafío. Sin embargo, la reactivación del mercado y la creciente competencia entre bancos han dado lugar a soluciones más flexibles para aquellos que buscan la vivienda propia. Este artículo se enfoca en seis entidades bancarias que han flexibilizado sus requisitos de ingresos, permitiendo la suma de sueldos de múltiples personas para aumentar las posibilidades de aprobación.
El Panorama del Crédito Hipotecario Argentino
Desde finales de abril de 2024, 23 bancos en Argentina ofrecen líneas de crédito hipotecario. Si bien las tasas de interés se ubican entre el 3% y el 9,5%, con montos que alcanzan hasta los $250 millones (aunque en algunos casos no hay límite), las condiciones económicas hacen que sea difícil para muchos solicitantes cumplir con los requisitos tradicionales. La inflación y las fluctuaciones económicas son factores cruciales a tener en cuenta.
Por lo general, estos créditos financian entre el 75% y el 80% del valor de la propiedad. El plazo de financiación varía entre 5 y 30 años, y las cuotas, siendo en su mayoría préstamos UVA (Unidad de Valor Adquisitivo), se ajustan a la inflación. Un elemento clave para la aprobación es la relación entre la cuota mensual y los ingresos del solicitante, que suele oscilar entre el 20% y el 30%.
Seis Bancos que Flexibilizan los Requisitos de Ingresos
Ante las dificultades para acceder al crédito, algunos bancos han optado por una mayor flexibilidad en sus políticas de ingresos, permitiendo que se sumen los sueldos de varios miembros de la familia o grupo familiar, facilitando el acceso a un préstamo hipotecario a un mayor número de personas. Los seis bancos que destacan en esta apertura son:
1. Banco Ciudad
El Banco Ciudad se destaca por su flexibilidad, al permitir la suma de ingresos de hasta seis personas. Esto lo convierte en una excelente opción para familias numerosas o grupos que buscan alcanzar el mínimo requerido para la financiación.
- Requisitos para acceder al crédito: Acreditar o migrar el sueldo al Banco Ciudad.
- Destino del crédito: Compra, refacción, mejora o ampliación de primera o segunda vivienda en zonas específicas del país.
- Monto máximo: $350 millones, financiando hasta el 75% del valor de la propiedad.
- Tasa de interés: 5,5% en general; tasa preferencial del 3,5% para el microcentro y zona sur de CABA.
- Ajuste por inflación: UVA, plazos de hasta 20 años.
- Relación cuota-ingreso: Máximo 25% de los ingresos totales del grupo.
2. Banco Nación
El Banco Nación admite la participación de hasta cuatro personas, incluyendo dos titulares y dos codeudores que deben ser familiares directos. Esto amplía significativamente las posibilidades de aquellos que no cuentan con ingresos individuales suficientes para cumplir con los requisitos.
- Monto máximo: 230.000 UVAs, aproximadamente $261 millones o USD 201.000 (a cotización del dólar MEP).
- Financiación: hasta el 75% del valor del inmueble.
- Tasa de interés: 4,5% para clientes del banco.
- Plazos: de 5 a 30 años, con ajuste por UVA.
- Edad máxima: 85 años al finalizar el pago del préstamo.
3. BBVA
El BBVA permite sumar los ingresos de hasta tres familiares directos, lo que lo posiciona como una opción atractiva para quienes buscan aumentar su poder adquisitivo y lograr un préstamo que de otra forma no sería accesible.
- Monto máximo: Sin límite definido.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de la propiedad (primera o segunda vivienda).
- Tasa de interés: 5,5% para quienes acrediten haberes en el banco por al menos tres meses; 9,5% para otros.
- Relación cuota-ingreso: Máximo 25% de los ingresos.
- Plazo de financiación: Hasta 30 años.
4. Banco Galicia
Similar al BBVA, el Banco Galicia facilita la obtención de créditos permitiendo sumar los ingresos de hasta tres personas adicionales, lo cual incrementa significativamente la capacidad de solicitar un monto de préstamo mayor.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de la propiedad (primera o segunda vivienda).
- Tasa de interés: 7% para clientes con tres meses de acreditación de haberes; 9% para otros.
- Plazos: Hasta 30 años.
- Edad máxima: 75 años al finalizar el préstamo.
5. Banco Comafi
El Banco Comafi ofrece la posibilidad de incorporar hasta cuatro codeudores solidarios, incluyendo cónyuge o familiares directos. Se requiere tener una cuenta en el banco y acreditar el sueldo, con condiciones de antigüedad según la situación laboral del solicitante.
- Requisitos: Ser cliente Comafi o abrir una cuenta y acreditar el sueldo; Antigüedad mínima de 12 meses (relación de dependencia) o 24 meses (independientes).
- Ingreso mínimo: $900.000 netos.
- Edad máxima: 65 años al solicitar el crédito; 75 años al finalizar.
- Financiación: Hasta el 80% del valor de la propiedad.
- Plazos: hasta 30 años.
6. Banco Municipal de Rosario
El Banco Municipal de Rosario se enfoca en la familia, permitiendo sumar ingresos de familiares hasta el tercer grado de consanguinidad. Esta opción lo convierte en una alternativa favorable para las familias que buscan comprar su casa y donde la suma de ingresos mejora significativamente sus posibilidades.
- Monto máximo: $100 millones, financiando hasta el 75% del valor del inmueble.
- Plazo máximo: 20 años.
- Tasa de interés: 3% para clientes con cuenta sueldo; 4,2% para otros.
- Ajuste por inflación: UVA.
- Antigüedad laboral: Mínima de un año.
Consideraciones Finales
Si bien la posibilidad de sumar ingresos facilita el acceso a créditos hipotecarios, es fundamental evaluar cada opción individualmente. Las tasas de interés, los plazos, los montos máximos de financiación y las condiciones de cada banco pueden variar. Es recomendable comparar las distintas ofertas para elegir la que mejor se adapte a las necesidades y situación financiera de cada solicitante. Recuerda consultar con un asesor financiero antes de tomar una decisión.
En conclusión, el panorama del crédito hipotecario en Argentina está en constante evolución, ofreciendo mayor flexibilidad para quienes buscan su vivienda propia. La opción de sumar ingresos familiares amplía considerablemente las posibilidades de acceder a un préstamo. Con un análisis cuidadoso de las diferentes alternativas, los potenciales solicitantes pueden encontrar una solución adecuada a sus circunstancias.
